在車禍糾紛和解時，最昂貴的成本不是賠償金，而是「我以為」。Karen 醫師的父親因骨折受傷，原想「簡單處理就好」，卻忽略強制險的分項限額，險些賠掉一整年的薪資與獎金。
- 理賠誤區：強制險並非完全實支實付，自費醫材與看護費皆有極低限額，差額應由肇事者負擔，而非自行吸收。
- 損失估算：薪資損失、考績獎金及非醫療交通費，不可輕易放棄。
- 法律效力：和解一旦生效，除非涉及偽造或特定事由，否則「搞錯了」難以作為撤回理由。
診所裡的咖啡香與 30 萬的「無知代價」
疫情解封後，路上車流暴增。Karen 醫師的父親在上個月底發生了車禍，造成骨折與開放性傷口。幸好伯父平時運動有骨本，手術順利。
Karen 醫師診所業務繁忙，父親也不想讓女兒操心，加上覺得對方態度還算誠懇，便打算上網找「和解書範本」，醫療費大約 16 萬：自己有 5 萬意外險、對方有 20 萬強制險，額度加起來 25 萬絕對夠。
加上修車費，大概30來萬。
幸好那天我在診所喝咖啡，了解情況後立即制止了這場「錯誤的和解」。因為按照他們的算法，這筆 30 萬的損失，最後可能要由伯父自己買單。
為什麼強制險有 20 萬額度，保險公司只賠不到 4 萬？
很多人對強制險有巨大的誤解，以為「20 萬醫療限額」是可以隨意使用的提款機。事實上，強制險有分項限額，且限制極嚴：
- 非健保醫材（如自費鈦合金骨板）：限額僅 2 萬元。如果手術用了 8 萬的自費骨材，剩下的 6 萬強制險一毛不賠。
- 看護費用：每日限額 1,200 元，且上限僅 36,000 元（30 日）。若醫囑建議需休養 3 個月，後面的 60 天看護費必須自己吞。
- 病房差額：每日限額僅 1,500 元。
伯父的 16 萬醫療費中，包含了高額自費骨材與長時間看護。計算下來，強制險能給付的部分不到 4 萬。這中間 12 萬的醫療差額，如果在和解書上寫「拋棄其餘請求」，就再也拿不回來了。
除了醫藥費，車禍還有哪些容易被忽略的「隱形損失」？
伯父老當益壯，還在從事一般工作月入 3 萬。在 Karen 醫師原本的構想中，完全沒把「不能工作」這件事算進去。
事實上，對上班族（甚至像伯父這樣有固定收入的長輩）而言，車禍帶來的損失遠超醫療收據：
- 薪資損失：受傷期間無法工作的收入折損。
- 考績與獎金：請假超過三個月，不僅全勤沒了，中秋獎金、年終考績直接受影響。這些都是法律認可的損害賠償。
- 特殊交通費：因為腿部骨折無法騎車，改搭計程車回診或甚至未來重返職場的交通支出，強制險並不理賠。
加總這些「潛在成本」，這起車禍的實質損失高達 40 萬。如果你只看著那 16 萬的收據去和解，就是現虧 20 多萬。
和解之後發現算錯了，可以向法院申請撤回或作廢嗎？
「顧問，那我先簽，回去算錯了再改可以嗎？」伯父這樣問。
答案是：絕對不行。
根據《民法》第 737 條，和解有使當事人所拋棄之權利消滅的效力。猶如分手的前任或劈腿的前男友，一旦結束就回不去了。法律為了維持社會秩序的安定，原則上不允許事後翻臉。除非你能證明：
- 和解文件是偽造的。
- 和解的內容在簽署前就已經過法院判決確定。
- 當事人的資格有重大錯誤。
至於「我當時以為保險會賠」、「我沒想到後續復健這麼貴」、「我算錯了」等理由，法院一律不予受理。
民法第 738 條
和解不得以錯誤為理由撤銷之。但有左列事項之一者，不在此限：
一、和解所依據之文件，事後發見為偽造或變造，而和解當事人若知其為偽造或變造，即不為和解者。
二、和解事件，經法院確定判決，而為當事人雙方或一方於和解當時所不知者。
三、當事人之一方，對於他方當事人之資格或對於重要之爭點有錯誤，而為和解者。
守住權益的三個「暫停鍵」
為了不讓「無知的善意」變成沉重的負擔，我建議 Karen 醫師與伯父採取以下步驟：
- 莫急：傷勢穩定再開口 治療結束、醫囑確定（需要休養多久、是否留有後遺症）之後，才有談判的數據基礎。
- 重估：列出全方位的損失清單 除了醫療收據，請公司開立「薪資證明」、「請假證明」，並保留所有因傷產生的額外開銷憑證。記住：先理賠（確認保險公司賠多少），再和解（要求對方補足差額）。
- 找人：專業意見比範本值錢 上網找免費範本雖然省錢，但若因為一個條款沒寫好而損失 30 萬，那是全世界最貴的範本。
結論
伯父聽完我的分析，默默收起了那份 Google 來的和解書。
醫師的專業在於診斷疾病，而顧問的專業在於診斷風險。
車禍和解不是比賽誰大方，而是理性的盤點。
善待他人，別忘了照顧自己。
