手術+保險＝免費醫美？你可能誤會很大！
前幾日和整外的醫師朋友Kevin爆料，他提到有患者準備進行眼瞼提肌手術，據說可以用保險給付，順便"進場維修保養"
而網路上也不乏傳授「用睫毛倒插當理由順便醫美」的教學文章與短影音
很多人誤以為只要有動刀（手術、符合227）、有醫師診斷、有收據，就一定可以申請保險實支實付。但，真的有這麼好康？
變年輕靠保險，保險公司怎麼想？
多數醫療險保單中設有「除外不保條款」明確排除醫美行為：
1.「美容手術、外科整型」，不理賠
2.「重建基本功能所做必要整型」，可例外理賠
（示範條款節錄）被保險人因下列事故而住院診療者，本公司不負給付各項保險金的責任。一、美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型，不在此限。
換句話說，如果手術目的是改善外觀、並不是醫療上的必要，例如讓眼睛看起來更大、外型更年輕，多半被視為美容性質，不在理賠範圍內。
關鍵是：保險公司對「醫療必要性」與「功能性重建」的認定相對嚴格，需要客觀的醫療證明，例如視野檢查報告、神經科或眼科醫師的診斷......等，僅憑病患主訴或醫美診所的醫師診斷書，拒賠機會相當高。
三大理賠誤區，你是不是也中招？
1.眼皮鬆弛、醫師建議手術，就能理賠？
常見誤解：醫師說「可以手術改善眼皮下垂」，甚至提到「不手術會影響視野」，就可以申請保險？
拒賠關鍵：多數此類情況屬自然老化現象，不一定是疾病或意外。容易被認定為美容性的醫療行為。
2.診斷為「眼瞼肌無力」，就一定能申請保險？
常見誤解：既然醫師診斷是疾病，保險應該有賠。
拒賠關鍵：須區分是否為重症肌無力這類的神經肌肉疾病，或單純肌肉鬆弛、眼瞼老化所致的鬆弛下垂。如果沒有明確的功能障礙紀錄（視野遮蔽、眼球活動受限），仍可能被視為非醫療必要（功能重建）。
3.有診斷證明和收據，就一定能理賠？
常見誤解：有進行「手術」（通常是門診進行），有開收據與診斷書，應該可以申請手術保險金
拒賠關鍵：理賠與否不僅看治療過程，還要看治療目的。一般業務常糾結在「是否為227」，如果手術不具醫療必要性，根本不在理賠考慮範圍內。
保險說「不賠」的理由，原來這麼硬！
針對這類的眼瞼手術，保險公司在實務常見的拒賠理由包括：
1.在醫美診所進行、屬除外條款中「美容整型」行為
認為手術動機為改善外觀，而非治療疾病、重建基本功能。
2.病歷簡略、缺乏明確醫療必要性證據
沒有視野檢查、功能障礙評估、眼科醫師評估，也沒有影響功能，僅有主觀敘述（如疲勞感、外觀不好看）。
3.投保前即已存在的病況
若下垂已長期存在、照片或病歷可見問題，保險公司可能主張為保前疾病，不在保障範圍內。
4.醫師診斷未明確說明手術為功能重建之必要
診斷書未明確指出「影響基本功能」，導致保險公司解釋為非醫療必要。
小結
近年來，網路上充斥各種「保險理賠攻略」教學影片、討論文，甚至有些醫師部落格強烈暗示某些眼皮手術「保險會買單」。
但我要強調的是：每一件理賠均屬個案，須根據個別病況、保單條款、治療記錄、病歷文件等條件綜合判斷，不能僅依網路資訊判斷是否能理賠。
別等被拒賠，才後悔沒早點問。