一、風雨後，愛車變成破車
小美醫師工作的診所在鬧區，附近路邊車位不多，所以向私人停車場長期租用車位。這天參加完學會活動後，因為風雨交加，她直接搭計程車返家，打算等風雨稍弱再回去取車。不料，隔日清晨，她赫然發現擋風玻璃與引擎蓋被嚴重壓毀、車子不遠處散落鋼管與鐵皮。
車廠初估維修費高達5萬，是筆不小的開銷，而她第一時間所想，當然是聯繫保險公司申請理賠。然而，事情並不如想像的順利……
二、全險不全賠？除外條款讓你傻眼！
當她向保險公司提出車體險理賠申請，沒想到卻遭到保險公司婉拒。承辦人員看過條款後回覆，雖然有保全險，但這次損壞屬於保單的「除外不保事項」，無法賠償。
保險範圍：被保險汽車在本保險契約有效期間內，因下列危險事故所致之毀損滅失，本公司對被保險人負賠償之責：五、拋擲物或墜落物
常見的車體險除外條款有：
1.因天災不可抗力：例如，因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水或土石流所致
2.非外來意外所致：通常不保自然耗損，例如輪胎磨損、機械氧化生鏽、電池故障
3.肇事逃逸：車禍肇事後，沒有查看、沒有留下來、沒有處理，自行離開現場
除外不保：被保險汽車因下列事項所致之毀損滅失，非經本公司書面同意加保者，本公司不負賠償之責(因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水或土石流所致之毀損滅失)
小美醫師本來以為花大錢買了全險，理應包山包海全賠，沒想到還有除外不保特別規定。這時候除了懊悔所託非人，她開始思考另外一個選項：找停車場的老闆求償。
三、責任歸屬不明，天災還是管理疏失？
他透過簽約時的名片，聯繫上停車場的窗口劉經理，客氣要求對方賠償損失。然而，劉經理表示這次事件純屬天災，並非管理上的疏漏，因而拒絕承擔賠償責任。「颱風天這種不可抗力事件，我們也是受害者。」劉經理的態度堅定。
這樣的情況很常見，尤其停車場若未事先檢查設備安全、年久失修導致損壞，而車主也往往難以清楚證明損壞責任歸屬。若停車場再用「天災」作為推託的理由，更容易讓雙方和解陷入僵局。
那麼，類似小美醫師這樣的狀況，真的無法獲得補償嗎？
四、掌握證據與法律，讓求償更有力！
為了有效處理糾紛，我們建議盡快保全證據、理性溝通。而蒐集證據，最直接有效的還是照片、物證、單據：
1.現場照片：清晰拍照車輛損壞狀況、刮痕、掉落物、以及週邊環境
2.保存物證：清楚記錄損壞原因、現場狀況，例如掉落的鋼管與破損的設施
3.維修單據：詳細記錄修理費用、項目，以及留存更換下來的部件
雖然劉經理將責任推給天災，然而，如果建築物、工作物造成他人的損害，而停車場無法證明已經盡到合理的管理維護義務，就必須為車主的損失負責，這叫做「推定過失責任」。
民法第191條：土地上之建築物或其他工作物所致他人權利之損害，由工作物之所有人負賠償責任。但其對於設置或保管並無欠缺，或損害非因設置或保管有欠缺，或於防止損害之發生，已盡相當之注意者，不在此限
雖說如此，仍要考量修車折舊費用，建議雙方能以「仍有契約往來」、「維護最大利益」，作為和解原則，避免激化對立。
五、預防勝於求償，加保讓愛車更安心！
雖然根據法律規定，車主有機會向停車場經營者追討損失，但過程耗時耗力，且結果未必如預期。為了避免類似狀況帶來困擾，建議她加保天災附加條款。
同意對被保險汽車因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水、或因雨積水或土石流所致之毀損滅失，亦負賠償之責
當颱風或洪水等天災發生，即便因此損毀車體，車主就能直接向保險公司申請理賠，免除與第三方爭論責任的麻煩。
小結
颱風、天災，難以預料，但損失卻可以減少。
1.事故發生後，儘速保全現場證據，有利和解與求償
2.投保時多留意除外不保事項，並且附加天災附加條款
現在就檢查你的保單，幫愛車添一層安心的保障。