Frank是地方知名皮膚科診所院長，本身保養得宜，又擅長肉毒與皮秒等回春手段，開業六年累積許多死忠病患。而他對員工待遇也給的大方，起薪、年終高於同業2~3成，還會獎勵員工出國旅遊和進修，所以診所流動率極低。
然而兩年前的小糾紛，明明有保險理賠，卻造成員工被告差點離職。
同事借車 居然被告
前年來了實習生小美，是另一位資深護理師的妹妹，住比較遠，平時騎車上下班。若院長在外演講，就會開車幫忙載設備。那天因為下大雨，小美怕淋濕診所制服，於是借了Frank的車外出用餐，沒想到在路上追尾撞到一台停等紅燈的小貨車。
幸而雙方都沒受傷，小貨車尾和Frank車的前保險桿都有輕微損傷，回原廠估修要17萬。但Frank認為年輕人不是故意的，而且她家境也不是很好，加上車子有全險，自己不用出錢，於是大度的原諒對方，然後通知保險公司處理。
幾個月後，小美收到保險公司簡訊求償，以為是詐騙沒有理會。直到收到調解通知，方知保險公司求償17萬否則提告。而小美和姐姐以為Frank醫師出爾反爾，三人吵的不可開交，Frank趕忙到我Office求助。
理賠出險 省心省事
發生車禍，如果有車體+責任險，保險公司會協助車廠溝通、維修、調解，節省車主許多時間。所以事故後Frank通知保險公司0800，讓保險公司協助談判，維修費因此從23萬降到17萬。保險金則直接支付給車廠，車主幾乎不用花時間煩惱。
車險客服都是24H在線處理，比起通知業務員更方便：
富邦產險 0800-009-888
國泰產物 0800-212-880
明台產物 0800-078-888
第一產物 0800-288-068
反之，若無適當保險規劃，車主必須自行釐清責任、維修溝通，以及處理雙方賠償金額認知落差，相當費力。我曾經在第一線碰過：從修車廠、修復範圍、副廠零件、維修費用、維修品質……通通都有意見的對造，一個小額和解，拖了一年才結案。
保險的作用，不僅僅在於賠償，還能節省時間與精力。
保險理賠 代位追償
即便有理賠，事後仍可能被保險公司追償。一般認為：既然有保險，車子就可以大方借給親友，反正保險公司會買單；又或者車禍時，雙方口頭承諾各修各的。實際上，這兩種狀況都常會面臨追償。
車借親友，若沒有「免追償附加條款」，可能會面臨追償。因為責任保險的被保險人有包含「許可使用的」親友，但，車體險則限制在配偶、家屬、四親等的血親及三親等的姻親。
所以車借父母、兄弟姊妹沒問題，借給同事、下屬則不妥，因為出事後保險公司雖會理賠，但後續會向同事追償。Frank醫師的保險公司在給付保險金後，發現駕駛人是小美，並非原本約定的被保險人。因此，才會寄出通知向小美索賠。
即便Frank向保險公司說明沒有追償意願，然而，當保險公司支付完維修費，已經依法取得對小美的求償權利，Frank對小美的私下和解行為，並不影響保險公司。所以小美還是要支付這筆維修費。
如果車子可能要借給親友，記得加保免追償附加條款。或者寧可出錢讓他們搭計程車，避免追償傷感情。
總結
1. 不要隨便借車，出事車主賠償
2. 切勿私下和解，保險公司追償
3. 保險不只賠錢，還能節省時間
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